Strona główna » Artykuły » Czym jest plan spłat wierzycieli ¹?

Czym jest plan spłat wierzycieli ¹?

Jeżeli straciłeś płynność finansową, komornicy sądowi zajęli Twój rachunek bankowy i regularnie potrącają znaczne sumy z wynagrodzenia za pracę, a jednocześnie nie widzisz już możliwości spłaty całości zadłużenia ze swojego majątku, powinieneś rozważyć ogłoszenie upadłości konsumenckiej. O tym, jak prawidłowo przygotować i złożyć wniosek o ogłoszenie upadłości piszemy tutaj (LINK).
Ale upadłość konsumencka to nie tylko likwidacja majątku, ale także – w większości przypadków – konieczność wykonywania, często przez wiele lat, planu spłat. W związku z tym, zanim podejmiesz ostateczną decyzję o wszczęciu postępowania, przeczytaj czym jest i czemu służy plan spłat wierzycieli.
Najprościej rzecz ujmując plan spłat wierzycieli to rozstrzygnięcie sądu (postanowienie), w którym sąd opisuje:

  • jaką kwotę,
  • na rzecz jakich wierzycieli,
  • w ilu dokładnie ratach powinieneś jeszcze, po zakończeniu postępowania upadłościowego spłacić, by sąd wydał postanowienie o Twoim oddłużeniu.

Czemu służy plan spłaty?

Plan spłat wierzycieli jest ściśle związany z oddłużeniem osób fizycznych, dlatego nie ustala się go w upadłościach osób prawnych. Osoby prawne po przeprowadzeniu postępowania upadłościowego przestają istnieć. Osoby fizyczne natomiast po zakończeniu postępowania upadłościowego i likwidacji ich majątku, dalej funkcjonują i to z bagażem zadłużenia, które nie zostało spłacone w upadłości. Plan spłat wiąże się z oddłużeniem, ponieważ po jego prawidłowym wykonaniu stwierdza się umorzenie całości zadłużenia osoby fizycznej ujawnionego w upadłości2.

Dzięki temu upadły może skorzystać ze świeżego startu, czyli rozpocząć resztę swojego życia bez długów, wierzycieli i wszystkiego, co się z nimi wiąże. Jednocześnie celem planu spłaty wierzycieli jest wykształcenie u osób, które wcześniej wpadły w kłopoty finansowe prawidłowej postawy w stosunku do pieniędzy i umiejętności prowadzenia budżetu domowego.

Kto przygotowuje plan spłat wierzycieli w upadłości konsumenckiej?

Formalnie za ostateczny kształt planu spłaty wierzycieli odpowiada sąd upadłościowy, ale w rzeczywistości jego powstanie może być efektem udziału zarówno syndyka, wierzycieli, jak i samego upadłego. Najpierw syndyk masy upadłości sporządza projekt planu spłaty wierzycieli, a jego projekt przesyła upadłemu oraz wierzycielom, którzy uczestniczą w postępowaniu. Ci mają dwa tygodnie na ustosunkowanie się do projektu i w swoim stanowisku mogą przykładowo:

  • zaakceptować projekt sporządzony przez syndyka,
  • zaproponować zmiany, w następstwie których upadły będzie regulował raty wyższe lub niższe, niż te zaproponowane przez syndyka, przez czas dłuższy lub krótszy.

Co istotne, sąd upadłościowy ma pełną swobodę w ustalaniu końcowej treści planu spłat, nie jest związany projektem syndyka. Tym bardziej warto przedstawić swoje racje, jeżeli uważasz, że wykonywanie planu spłat w brzmieniu z projektu byłoby dla Ciebie zbyt dużym obciążeniem finansowym.

Więcej informacji o planie spłat wierzycieli znajdziesz w innych wpisach na stronie. Jeżeli jednak jakieś kwestie dalej są niejasne, zapraszamy do kontaktu z naszą Fundacją.


1 Sprawdź także przepisy ustawy z dnia 28 lutego 2003 r. – Prawo upadłościowe (Tekst jedn. Dz.U. z 2024 r. poz. 794 ze zm.) – art. 369 PU, art. 491(14) PU.
2 Z uwzględnieniem wyjątków przewidzianych w treści art. 491(21) ust. 2 PU.